2．「長生き」をリスクにしないために

2-1．家計収支を赤字にしない

年金制度の将来性は不透明なことが報道されており、明らかに年金世帯では支出が収入を上回る現状があります。
「長生き」を「リスク」とせず「安心した老後」とするためには、毎年の家計収支を1円でもプラスにすることと、将来のライフイベントを想定して、できるかぎりゆとりのある貯蓄を積み上げることが大切です。

夫が元サラリーマンで妻が専業主婦という平均的な世帯は、厚生年金が月額22万496円（厚生労働省：令和３年度の年金額改定のお知らせによる）。仮に毎月の出費(消費支出+非消費支出)が26万円、受け取る年金（社会保障給付）が22万円とすると毎月の赤字額は4万円で年間48万円となります。

総務省（家計調査報告（家計収支編）2020年（令和２年）平均結果の概要 (stat.go.jp)）

※注1)図中の「社会保障給付」及び、「その他」の割合（％）は、実収入に占める割合である。
※注2)図中の「食料」から「その他の消費支出」までの割合は、消費支出に占める割合である。
※注3)図中の「消費支出」のうち、他の世帯への贈答品やサービス支出は、 「その他の消費支出」のうち「交際費」に含まれている。
※注4)図中の「黒字」とは、「実収入」から「消費支出」及び「非消費支出」を差し引いた額である。 平均結果の概要 (stat.go.jp)）

さらには、専業主婦の基礎年金額はおよそ6.5万円。夫が亡くなった後の遺族としての年金は約13万円、出費を18万円（夫婦二人の7割として計算）とすると、毎月の赤字額は5万円と増えてしまいます。65歳から25年間夫婦二人、遺族年金の期間10年間とすると合計で約1，700万円の蓄えが必要となります。

出典:厚生労働省・令和３年度年金額改定のお知らせより

※平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）43,9万円）で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と2人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準です。

※厚生労働省：令和３年度年金額改定のお知らせを基に筆者作成

3．ライフプランニングの基本

3-2．ライフプランは綿密に計画

プランの作成は、目標をしっかりと定め、綿密に計画することです。医療や介護への備えには公的保障制度を知ることも必要です。必要以上に備えることは、資金の無駄使いともいえます。